1. Hiányos dokumentáció
A hiteligényléshez előírt papírok – személyi igazolvány, lakcímkártya, adókártya, bankszámlakivonatok, jövedelemigazolás és a hitelkérelem adatlap – benyújtása nélkül a bankok általában automatikusan elutasítják a hitelkérelmet. Ezért fontos, hogy minden előírt dokumentumot időben és hiánytalanul benyújtsunk.
2. Nem elegendő jövedelem
A bankok előírják, hogy az igazolt jövedelemnek meg kell felelnie egy meghatározott minimum összegnek, ami bankonként változó lehet. A hitelcél, a jövedelem típusa és a háztartás tagjainak száma is befolyásolhatja ezt az összeget.
3. Nem kielégítő munkaviszony
A jövedelem mellett a munkaviszony stabilitása is kulcsfontosságú. Általában minimum 3 hónapos, de esetenként akár 6 hónapos vagy hosszabb munkaviszonyra van szükség, és a próbaidőn túli foglalkoztatottság az elvárás.
4. Magas törlesztőrészlet-követelmény
A bank a rendelkezésre álló jövedelem alapján számítja ki, milyen havi törlesztőrészletet engedélyezhet. Ez a JTM-szabályozás, ami a hitelösszeget és a futamidőt határozza meg úgy, hogy kiszab egy maximális havi törlesztőrészletet. Amennyiben a megadott törlesztőrészlet arányosan túl magas, ez az elbírálás során problémát jelenthet, mivel például 500 ezer forintos nettó jövedelem esetén 10 éves kamatperiódusú, fix kamatozású jelzálogkölcsön esetén a jövedelme 50%-áig terhelhető csak az adós. Rövidebb kamatperiódusú hitelek esetén ez az arány pedig tovább csökken.
5. Korábbi hiteltörlesztési elmaradások
A hiteltörténetünk vizsgálatánál a bankok jellemzően az elmúlt 3-6 hónapos fizetési múltunkra is odafigyelnek. Ha van más típusú hitelünk is, akkor az általában nem jelent gondot. Emellett a már fennálló tartozásaink esetén bekövetkező kisebb mulasztások sem feltétlenül akadályozzák meg a hitelbírálatot, azonban súlyosabb elmaradások vagy a szerződés felmondása azonnal kizárhatják a lehetőséget.
6. KHR-listán szereplés
Amennyiben a kérelmező a KHR-listán található, a bank automatikusan elutasítja a hitelkérelmet. Csak kivételes esetekben – például a Provident banknál kisebb összegű hitelek esetén – kaphatunk finanszírozást, ha a korábbi tartozásainkat már rendeztük.
7. Bankszámlakivonatban megjelenő negatív jelek
A bank alaposan átnézi bankszámlakivonatunkat. Ha nem teljesülnek a rendszeres csoportos beszedések vagy állandó átutalások, illetve rendszeresen nagy összegeket utalunk át – például albérlet, gyerektartás, vagy tandíj – az negatívan hathat az elbírálásra, de mindenképpen beszámítják általános kiadásnak. Emellett, ha a számlánk egy adott hónap végén mínuszos, akkor azt szinte biztosra vehetjük, hogy negatív hatással van az elbírálásra.
8. Magánkölcsön-tranzakciók és szerencsejáték tételek
A bankszámlakivonaton látható magánkölcsön visszafizetések például egy rokonnak vagy barátnak, illetve a rendszeres szerencsejátékhoz kapcsolódó költések rontják a hitelképességünket. Ezeket a tételeket a bank beszámítja a törlesztési képesség meghatározásánál.
9. Nem megfelelő ingatlanjellemzők
Ingatlan vásárlása esetén az elbírálás során a bank arra is figyel, hogy a tulajdoni lap megfelelő besorolást mutasson. Ha az ingatlan nem lakóingatlanként van feltüntetve, vagy nem rendeltetésszerűen használják, akkor az a hitelkérelem elutasítását eredményezheti.
10. Miért utasítják el a hitelkérelmet: Elintézetlen ingatlanszéljegyek és végrehajtási problémák
Az ingatlan tulajdoni lapján fennálló elintézetlen széljegyek vagy akár a törölt végrehajtások is problémát okozhatnak. A bankok ezeket a jeleket általában akként értelmezik, hogy korábban anyagi nehézségekkel küzdöttünk, így a jövőbeni törlesztések tekintetében is bizonytalan lehet a helyzetünk.
